Entenda abaixo o que é crédito consignado e cartão de crédito consignado

Existem tantas modalidades de crédito no mercado, que muita gente fica confusa diante das opções. Por conta disso, no momento de extrema necessidade, muitas pessoas acabam contratando o crédito mais caro, sem saber o que é crédito consignado.

Dentre tantas opções, existe o crédito consignado. Muito falado, mas pouco explicado para seu público alvo, o crédito consignado pode facilitar e muito a vida de quem precisa de empréstimo rápido e fácil.

Mas afinal, o que é crédito consignado? Nas próximas linhas você entenderá de forma didática e clara, o que é crédito consignado, quando e como pedir o seu.

O que é crédito consignado

Para você que deseja saber o que é crédito consignado, saiba que não existe nenhum mistério. O crédito consignado é um empréstimo pessoal, em que uma pessoa pode ter o valor das parcelas descontadas automaticamente de seu salário. Podem pedir o crédito consignado aposentados, pensionistas e servidores públicos de qualquer cargo ou salário.

O que é crédito consignado para os bancos e financeiras? Garantia de pagamento. O motivo do crédito consignado ser descontado diretamente no salário, é a garantia de pagamento das parcelas, ou seja, os bancos não precisam se preocupar com eventual inadimplência.

Por conta disso, muitas instituições financeiras acabam facilitando a obtenção do crédito consignado até mesmo para quem está com o nome negativado ou tornou-se aposentado, pensionista ou servidor público há pouco tempo.

Mas vale salientar que muitas possibilidades de obtenção de crédito consignado são discricionárias das instituições financeiras, logo, procure o banco desejado para saber as condições de acordo com o seu perfil.

O crédito consignado pode ser obtido em instituições financeiras ou correspondentes bancários. O valor total do crédito consignado não pode ultrapassar 35% do salário/pensão/aposentadoria do cliente.

A taxa de juros pode variar de um banco e instituição financeira para a outra. Por isso, recomenda-se que antes de fechar negócio, o interessado procure fazer um orçamento do crédito consignado em pelo menos três bancos ou instituições, a fim de que compare valores, condições e juros.

Como surgiu o crédito consignado?

O crédito consignado existe desde o ano de 2003, quando o governo da época decidiu diminuir o endividamento dos aposentados, pensionistas e servidores públicos. Outro fator motivacional para a criação do crédito consignado foi a elevada taxa de juros paga por aposentados e pensionistas na época.

Foi então que a medida provisória 130/2003 deu origem ao crédito consignado. Certo tempo depois, nasceu a lei 10.820/2003, estipulando as regras para concessão do crédito consignado. Desde então, várias mudanças foram feitas legalmente para tornar o crédito consignado menos burocrático e mais fácil para os grupos beneficiados.

O que é crédito consignado para o Brasil? Evolução social e diminuição da inadimplência no país.

Existem outros grupos que podem obter o crédito consignado?

Sim. Apesar do foco inicial do crédito consignado sempre ter sido pensionistas, aposentados e servidores públicos, as muitas mudanças na lei permitiram que trabalhadores de empresas privadas também solicitem crédito consignado com desconto direto em folha de pagamento.

Cada perfil de cliente de crédito consignado pode ter de cumprir regras distintas, como número máximo e mínimo de parcelas. Mesmo que aparentemente trabalhadores de empresas privadas tenham um pouco mais de regras para crédito consignado, em geral, se trata de um crédito fácil de se obter.

A eventual dificuldade ou limitação na aquisição do crédito consignado para trabalhador de empresa privada quando comparado a servidores públicos, aposentados e pensionistas é que não existe estabilidade nas empresas, com exceção da provisória já prevista na CLT.

O que é cartão de crédito consignado?

Agora que você já sabe o que é crédito consignado, surge um acessório da contratação principal: o cartão de crédito consignado. Mas afinal, você tem ideia do que é o cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado é um cartão de crédito como qualquer outro, mas com condições especiais. Assim como o crédito consignado, o cartão de crédito consignado tem o valor mínimo da fatura descontado direto da folha de pagamento do contratante.

O que pode parecer uma loucura em cartões tradicionais de qualquer banco, com o cartão de crédito consignado o contratante não paga uma taxa absurda pelo rotativo. Para se ter uma ideia, enquanto o rotativo convencional gira em torno de 14% ao mês, o do cartão de crédito consignado é de 3,06%.

Dentre várias características do cartão de crédito consignado, está a possibilidade de um prazo maior para o pagamento de compras grandes. O cartão de crédito consignado pode ser uma boa opção para quem busca fazer reformas, construções e comprar itens mais caros para a casa, a fim de usufruir do prazo maior de pagamento.

Como solicitar o crédito consignado?

Após saber o que é crédito consignado, é muito importante se atentar aos requisitos básicos. O primeiro ponto é pertencer a um dos grupos (pensionistas, aposentados ou servidores públicos municipal, estadual ou federal), ou ser contratado com registro em carteira por empresa privada.

O que é crédito consignado quando comparado aos outros créditos? Facilidade para quem solicita o crédito consignado. Geralmente, o orçamento do crédito consignado é feito na hora e se o cliente concordar com a taxa de juros e valor, pode efetuar a contratação no mesmo momento.

O que é crédito consignado na hora da solicitação? Simplicidade. Para solicitar o crédito consignado, dirija-se ao banco ou instituição financeira de sua preferência munido de documento de identificação com foto (RG ou CNH), CPF (mesmo que o número já conste em seu RG), comprovante de residência recente, holerite ou extrato do INSS.

O que é crédito consignado na prática e por que optar por ele?

O que é crédito consignado para quem tem pressa? Agilidade. O crédito consignado é ideal para quem tem uma emergência e quer resposta rápida para obter seu empréstimo, além de oferecer facilidade no pagamento das parcelas e uma das menores taxas de juros dentre todas as opções de crédito do mercado.

Os juros baixos, que variam de uma instituição para a outra, são reflexo da facilidade que os bancos e financeiras possuem para receber o dinheiro de volta, devido ao desconto automático das parcelas mensais. Essa garantia chega a reduzir quase 10 vezes os juros quando comparados a modalidades convencionais de empréstimo.

Logo, além de fácil e rápido, o crédito consignado também é uma opção para quem não quer pagar juros absurdos e chegar ao fim do contrato pagando duas ou três vezes mais o valor obtido no empréstimo.

Conclusão sobre o que é crédito consignado

O que é crédito consignado na vida dos clientes? Facilidade para se comprar ou pagar algo que precisa com urgência, com taxa de juros muito menor que os empréstimos convencionais e praticidade no pagamento. O que é crédito consignado para os bancos? Garantia de pagamento e baixo número de clientes inadimplentes, mesmo os negativados.

O que é crédito consignado para as empresas, INSS ou repartições públicas? Uma facilidade ofertada aos servidores, funcionários e beneficiários, que não implica em qualquer burocracia para nenhum dos órgãos envolvidos.

Agora que você já sabe o que é crédito consignado e cartão de crédito consignado, já pode fazer sua planilha de gastos e avaliar quanto e quando usufruir do seu, mas lembre-se: crédito consignado, assim como qualquer empréstimo, deve ser usado em momentos de emergência, para evitar comprometimento futuro de sua renda. E você, gostou de saber o que é crédito consignado?

nano
Por Credsig,
Publicado em 21 de agosto de 2020

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